【新闻】把农信社办成农民的金融机构毛蕊杜鹃

发布时间：2020-10-19 05:03:22 阅读：次来源：棉胎厂家

把农信社办成农民的金融机构

全国消息:农村信用社作为农村金融的主力军，如何贯彻十七届三中全会精神，促进农业增产、农民增收、农村繁荣，已成为发展农村经济的焦点问题。

目前农村信用社支持“三农”中存在着诸多的困难：

组织管理体制不顺。点多面广的农村信用社有利于贷款支持一家一户为单位的传统农业，发放大额贷款集中支持产业化尤其是支持龙头企业就显得力不从心。

信贷管理机制不活。农业也不再是农民的“专利”，城里人、企业职工甚至国家干部也纷纷投资农业，从事农业。这些都对现行农村信用贷款管理制度提出了挑战。再从贷款政策取向上看，农村信用社支农贷款的安排次序一般为：种植业、养殖业等农业生产费用，购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费性贷款，最后才是支持产业结构调整大额贷款。层层限制导致产业结构调整中起核心带动作用的龙头企业、重点大户无法足额得到贷款，出现了农业产业化龙头企业资金缺口大、贷款难，与农村信用社因信贷经营机制约束而难贷款的“两难”窘境。

风险防范机制不强。近年来基层信用社逐步重视信贷风险防范，普遍加大了对贷款的考核力度。但信贷责任制度只有“惩”没有“奖”，造成了信贷人员对于大额贷款“慎贷、恐贷”心理。

金融服务水平不高。随着市场经济的发展和农业产业化的推进，农民对金融服务的要求已不再局限于传统的存贷款业务，客观上也产生了对农村信用社服务多元化的需求。不仅要求农村信用社对生产、流通、分配、消费等再生产环境提供全过程信贷，结算等服务，甚至还对农村信贷人员政策、法律咨询、市场经济信息、实用农业科技指导能力也提出了较高要求。

政策环境有待改善。农村信用社外部环境也对其支持“三农”限制诸多。支农再贷款结构的调整没有跟上农业产业结构调整的步伐。支农再贷款用途限制过死，操作程序繁琐，对风险的规避要求较高，使得资金需求量最大的龙头企业游离于支农再贷款的政策框架之外，割裂了产业化各主体间的紧密联接机制，从而制约了支农再贷款在农村经济中的有效作用。

为破解难题，结合工作实际，建议农村信用社应从以下几个方面着手：

———深化体制改革，完善金融服务功能。

要加快农村信用社产权制度和管理体制改革。农村信用社要结合当地发展和自身实际，认真探索合适的产权制度和组织形式，完善管理体制，把信用社真正办成由农民、农村工商户和各类经济组织入股，实行民主管理、科学决策、自主经营、自我约束、自我发展、自担风险，为农户生产经营和农村中小企业发展提供服务的社区性金融机构。地方政府要按照市场经济的要求，减少行政干预，进一步转变职能，从财税政策、服务功能和服务条件上全方位支持农村信用社改革与发展。要努力提高信用社综合服务能力。加快农村信用社电子化建设步伐，促进提高农信社的业务处理能力和服务效率。要充分发挥信用社资源优势，做好政策、信息、技术等咨询服务，帮助农民调整产业结构，发展市场农业、特色农业、订单农业，在不断满足农村多元化的金融需求中提高自己的经营效益。

———加大对“三农”信贷投入，积极支持产业结构调整。

当前，农信社要选择有竞争力、市场前景广阔、生产基础好的农产品，在优势区域相对集中投放资金给予扶持，把优势产品和优势区域做大做强。一是加大对农业示范产业的信贷投入。要积极扶持一批带动能力强，具有广阔发展前景的农业示范户、产业化龙头企业，经过“公司+基地+农户”，包括“龙头企业+农户”、“专业合作组织+农户”等形式，不断扩大经济实力，增强辐射带动力。二是加大对优质特色农业的信贷投入。要增加对农副产品生产基地建设的信贷投入，形成不同区域、各具特色的经营规模群体，努力打造精、特、名、优产品品种，不断拓展市场空间。三是支持建立农业信息网络和农产品市场销售体系。扩大农副产品流通规模，为农业结构合理布局创造良好的市场环境。

———加大金融创新力度，改进金融服务。

农村信用社要积极推进金融服务创新，满足多样性全方位的农村金融服务需要。一是积极创新金融产品。要根据农户贷款需求，积极开展和推广农户小额信用贷款，农户联保贷款，土地经营权抵押贷款，动产质押贷款等适合“三农”需要的信贷产品。同时要积极开发和提供多样化的代理、理财、咨询等中间业务品种和金融服务。二是创新农村消费贷款。针对农民消费贷款需求，可开办一些农民建房、住房、农机具、耐用消费品消费贷款，以及特困户助学贷款。三是创新支付结算机制。要进一步通农村资金结算渠道，加快农村基金周转，提高农村资金使用效率。

———建立新型农村信用担保机构，提高农民获贷能力。

要因地制宜，建立多层次的农村担保中介机构。一是地方政府牵头建立现代农业发展基金担保机构。地方财政把补充农业担保公司资本金列入每年财政预算，扶植农业担保公司发展壮大。二是政府出台相关政策，鼓励其他各类保险公司为“三农”经济提供保险业务，以降低农民种养业风险。三是建立信用互助协会。采取依托农业龙头企业，采取农民自愿入股的方式，创办信用互助协会。四是建立以行业合作社为平台，以支持区域产业化发展为目的，行业合作社担保加农户贷款的信贷担保模式。五是推进乡村大联保体的贷款模式。由信用社、村委会和农户共同组建“2+1”信用组织，成立互助担保基金会，并承担连带偿负责任，由支农金融机构为会员提供多样化的信贷服务。

———打造优良的农村金融生态环境，为“三农”经济发展提供保障。

农村金融生态环境是“三农”经济发展的基础，是金融生存的保障。为此，要突出抓好四个方面：一是建设良好的农村法制环境。二是建立良好的农村信用环境。搭建政银企合作平台，不断增强农民的金融意识。三是建设农村金融机构合作环境。四是建设良好的中介保障环境。建立农村信用等级评定机构和农村动产不动产的价值评估机构。